Инвестиции в монеты

[olegdenikin]

Монеты и слитки из драгоценных металлов помогут сохранить сбережения, но не приумножить...

В условиях падения реальной доходности по банковским вкладам альтернативным способом инвестиций может стать покупка монет из драгоценных металлов. Однако быстрой отдачи от таких инвестиций ждать не стоит. Более того, эти капиталовложения не гарантируют доходов своим владельцам. Монеты имеет смысл покупать на длительный срок и не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы сохранить сбережения.

Покупка золота, серебра и драгоценных изделий всегда была способом сохранить деньги на самый черный день. Такие инвестиции могут помочь, если государство запрещает хождение иностранной валюты или накопления сгорают в результате денежной реформы, как это было в России в начале 90-х. Изделия из драгоценных металлов всегда, даже во времена СССР, можно было заложить или продать, выручив часть их стоимости.

Сегодня население предпочитает хранить сбережения в валюте дома или в банках, заставляя их работать, а мысль о запрете хождения доллара кажется абсурдной. Впрочем, ни банковские вклады, ни ценные бумаги, ни наличная иностранная валюта сегодня не дают реальной доходности, проигрывая инфляции. В этом случае альтернативный источник накопления - драгоценные металлы и монеты - становится все более интересным.

Каждый год Банк России выпускает в обращение несколько десятков видов серебряных и золотых монет, которые можно разделить на две категории - памятные и инвестиционные.

ДЕНЬГИ НЕ ДЛЯ ВСЕХ

Памятные монеты выпускаются к юбилеям и памятным датам, знаменательным событиям. Они могут быть посвящены проблемам культуры, защиты окружающей среды. Впервые Госбанк СССР выпустил памятную монету - металлический рубль - к 20-летию победы в Великой Отечественной войне. Называемые в народе "юбилейными" такие рубли до середины 90-х годов имели хождение наравне с обычными деньгами - ими можно было расплатиться в магазине.

В СССР памятные монеты выпускались в двух вариантах - массовом и коллекционном. Коллекционные варианты отличались более высоким качеством и значительно более высокой ценой. Начиная с 1992 года государство перестало чеканить памятные монеты для "общего обращения". С тех пор они окончательно приобрели нынешние характеристики и в первую очередь качество чеканки.

"Рисунки их реверсов зачастую сложные по композиции, многоплановые, поэтому в итоговую цену монеты заложены затраты на высококвалифицированный труд",- поясняет специалист управления казначейских операций Международного промышленного банка Кирилл Панфилов. Памятные монеты имеют качество proof. Это значит, что они изготавливаются методом, позволяющим получить на их поверхности чистое зеркальное поле и матовое рельефное изображение и надписи.

Памятные монеты продаются во многих коммерческих банках. Однако при их покупке клиент должен заплатить 20-процентный налог на добавленную стоимость (НДС). "Продажа памятных монет, подобно продаже ювелирных изделий или произведений искусства, облагается НДС, поскольку монеты чеканятся ограниченными тиражами с наилучшим качеством. Они имеют высокую художественную и нумизматическую ценность",- рассказывает начальник управления драгоценных металлов Промсвязьбанка Ольга Аникейчик.

Налог серьезно понижает интерес к памятным монетам как к инструменту сбережения. При их продаже налог не возвращается. Для того чтобы заработать, инвестор должен дождаться, пока цены на драгметаллы, из которых отлиты монеты, не вырастут хотя бы на 20%. С другой стороны, стоимость таких монет может существенно превышать цену содержащихся в них драгоценных металлов благодаря своей нумизматической ценности.

ЗОЛОТЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

В отличие от памятных монет инвестиционные монеты не столь разнообразны. Их существует всего два вида: серебряный "Соболь" номиналом 3 руб. и золотой "Червонец" номиналом 10 руб. Инвестиционные монеты обладают большей ликвидностью - сделки с ними в отличие от операций с памятными монетами НДС не облагаются.

В 2001 году Центробанк приравнял "Соболь" и "Червонец" к обычным средствам платежа. Другими словами, этими монетами можно расплачиваться, как обычными деньгами. Но, разумеется, никто этого не делает - стоимость монет во много раз превышает их номинал.

К инвестиционным монетам в отличие от памятных предъявляются менее жесткие требования при изготовлении. "Они обладают статусом и техническими характеристиками монет из драгметаллов и исполнены в так называемом качестве uncirculated, то есть качестве обычной монеты",- говорит Кирилл Панфилов. "Их тиражи могут достигать нескольких миллионов штук,- добавляет начальник управления по работе с драгоценными металлами Межрегионального инвестиционного банка Евгений Гаранин.- На монетах этого вида нет зеркальных поверхностей, а рисунки на реверсах зачастую несложные, одноплановые".

Себестоимость таких монет относительно невысока, их цена на рынке колеблется на уровне стоимости содержащихся в них драгоценных металлов. "Цена определяется самим эмитентом, то есть Центробанком, который основывается на текущей цене металла. И к ней ЦБ добавляет собственную наценку",- рассказывает начальник отдела эмиссионных операций управления драгоценных металлов НОМОС-Банка Вадим Ефимов. Цены на "Червонец" и "Соболь" устанавливает ЦБ каждый день, основываясь на ценах на драгметаллы. Эти цены также устанавливает ЦБ исходя из котировок золота на лондонской бирже.

Например, по данным ЦБ, грамм золота с начала года подорожал с 377,88 руб. до 400,22 руб. За это же время золотой "Червонец" вырос с 3047 руб. до 3262 руб. По этой стоимости Центральный банк и продает монеты коммерческим банкам. Впрочем, тем банкам, которые покупают монеты оптом (счет ведется на тысячи штук), он обычно делает скидку.

В отличие от памятных монет инвестиционные, по словам Вадима Ефимова, художественной ценности не имеют. Если пересчитать цену "Червонца" исходя из его веса (7,74 г), то она окажется довольно близкой к окончательной - 3097 руб. Таким образом, на возможную "художественную ценность" Центробанк оставляет всего 165 руб., то есть примерно 5% стоимости самой монеты.

Серебряные монеты пользуются намного меньшим спросом у населения, несмотря на то что они значительно дешевле золотых и приносят больший доход. Скажем, "Соболь" в январе стоил 224 руб., а сейчас 263 руб., принеся за полгода доход в 17%, чего не может предложить ни один банк. Впрочем, это цена ЦБ. Купить монету за нее вряд ли удастся. Ведь помимо цены, установленной Центробанком, каждый банк, продающий такие монеты, устанавливает собственную надбавку на ее стоимость.

КУПИТЬ ЛЕГКО - ПРОДАТЬ СЛОЖНО

Специалисты считают, что интерес граждан к инвестициям в монеты растет. По словам Гаранина, в 2004 году было продано монет больше, чем выпущено Банком России. Наибольшим спросом пользуются памятные монеты с небольшим тиражом. "Вследствие того что тираж ограничен, растут спрос и их коллекционная ценность, ведь памятные монеты не перевыпускаются, а число коллекционеров увеличивается",- объясняет он.

Одни из самых популярных - монеты серий о российской истории, архитектуре, знаменитых людях ("Выдающиеся личности России", "Архитектурные памятники России"), а также серии о животных ("Сохраним наш мир", "Красная книга России"). По словам Аникейчик из Промсвязьбанка, эти серии отличаются высокой художественной проработкой изображений и сравнительно небольшими тиражами, что и делает их привлекательнее для потенциальных покупателей.

Кроме того, спросом пользуются недавно выпущенные памятные монеты, посвященные 1000-летию основания Казани. "В отличие от монет, выпущенных к 60-й годовщине Победы в Великой Отечественной войне, тираж которых накануне выпуска был увеличен в два раза, памятные монеты серии "1000-летие основания Казани" выпущены в ограниченном количестве,- рассказывает Кирилл Панфилов.- Поэтому неудивителен всплеск интереса коллекционеров и нумизматов к этим монетам".

Последние три года ситуация на рынке монет стабильна. "Уровень интереса коллекционеров памятных монет зависит от плана выпуска монет Банком России и растет при появлении монет с очень малыми тиражами или монет определенных серий",- говорит Аникейчик.

Вкладывают средства в монеты, как правило, люди с традиционной психологией, понимающие, что золото и драгметаллы - один из наиболее безопасных способов сбережений. "Инвестиционные монеты довольно точно отражают динамику цен на драгоценные металлы",- считает Гаранин. "А в последнее время чаще всего памятные монеты покупают в подарок своим родным и близким",- добавляет Панфилов. Благодаря росту интереса к монетам из драгоценных металлов все больше банков начинают активно работать с этим инструментом. "Бывают ситуации, когда коммерческие банки продают монеты даже дешевле, чем отпускная цена Центробанка. Это случается, когда банк удачно приобретает оптом монеты у ЦБ, а цена на металл затем резко подскакивает",- поясняет Ефимов. Кроме того, купить такие монеты можно во многих ювелирных и антикварных салонах, в нумизматических магазинах.

Продать монеты гораздо сложнее. Предлагают их многие организации, а покупают единицы банков, в частности Сбербанк, Номос-банк, Ланта-банк. При этом, например, Сбербанк покупает монеты далеко не в каждом своем отделении. В Москве их всего 21. "К тому же цена, по которой банки выкупают монеты, обычно ниже цены продажи",- говорит Ефимов. Например, в Номос-банке на прошлой неделе купить "Червонец" можно было за 3350 руб., а продать - за 3050 руб.

Можно попытаться реализовать монеты через ювелирный магазин. Но, как рассказали "Бизнесу" в одном из ювелирных центров на Тверской, сделать это также непросто. Как правило, магазины лишь берут монету на комиссию.

Приобретение инвестиционных монет в качестве защиты сбережений от колебаний курсов рубля, доллара или евро имеет смысл лишь в долгосрочной перспективе (пять-десять лет). Ведь в отличие от различных валют и инвестиционных инструментов денежная политика и финансовая стабильность отдельных государств не сильно влияют на цену золота. "Следует помнить, что покупка инвестиционных и памятных монет - это инструмент не для кратковременных спекуляций, а для долгосрочных вложений в драгоценные металлы",- напоминает Панфилов.

[Светик]

Специалисты рекомендуют вкладывать деньги не в инвестиционные монеты, а в монеты, выпущенные небольшим тиражом - от нескольких сотен до нескольких тысяч экземпляров. С точки зрения получения дохода памятные монеты имеет смысл приобретать только людям, хорошо разбирающимся в нумизматике, так как с течением времени стоимость монет отдельных серий вырастает в несколько раз, а стоимость других может значительно упасть. Дело в том, что в цену любой памятной монеты уже заложена ее коллекционная ценность. Поэтому для того, чтобы оценить перспективы той или иной монеты, нужно хорошо разбираться в этом рынке

[olegdenikin]

Светик полностью согласен!

[Йохн]

А у меня металлический счёт в сбере Теперь как дурак - смотрю иногда РБК

[Апрель]

А у меня металлический счёт в сбере Теперь как дурак - смотрю иногда РБК

А почему, как дурак?

[тшиуд]

Как заинтересованное лицо.
Увлекательное занятие - Инвестиции в монеты.
Попались на глаза прайсы 20 летние-1993 года
цена на 50 коп 1926, 15 коп 1970, армения пруф,дружба навеки обыч.-одна и та же -
1500 руб. И  какая разница сейчас. Вот это изменение коньюнктуры.

[Йохн]

Надо было в чёрный металл вкладывать, после НГ на 40% цены взвинчивают

[летнаб]

Надо было в чёрный металл вкладывать, после НГ на 40% цены взвинчивают

Это что- гвозди копать?

[Старый фантазёр]

Нумизматика - смысл жизни многих людей. Законодатель моды в чеканке современных российских монет - Банк России. С 1992 года он выпускает памятные монеты из драгоценных металлов. Кроме номинальной цены у монет есть рыночная цена: она зависит от металла, веса, даты выпуска и тиража. Например, золотой червонец образца 1981 года стоит 2580 рублей. Так что вкладывать деньги в мелочь довольно выгодно.

Денежная тема

Процедура выпуска такова: в Центральном банке России есть отдел памятных монет. Его сотрудники отбирают самые интересные темы из культурно-общественной жизни России и заказывают эскизы будущих монет в Гознаке. Чеканят монеты на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах.
 Темы в каталоге памятных монет Банка России самые разнообразные. Начальник отдела памятных монет департамента эмиссионно-кассовых операций Центробанка Василий Герасимов сообщил Газете: Многие выпуски памятных монет посвящаются одной из самых популярных тем - спорту. В этом году - это чемпионат мира по футболу . Не менее популярна среди нумизматов тема животного мира - это ежегодная серия, посвященная животным России, занесенным в Красную книгу. Многие коллекционеры отдают предпочтение памятным монетам таких серий, как Русский балет , Архитектурные памятники России , Географические открытия . Во второй половине этого года выйдет совершенно новая тема Знаки зодиака . Как сообщил Герасимов, это будут серебряные и золотые монеты с изображением Льва, Девы и Весов.

По данным Банка России, наибольшим спросом пользуются монеты небольших размеров, весом по 15 г и 31,1 г - эти монеты более доступны из-за большого тиража. Однако в ходу находятся и крупные монеты: например, сторублевая монета весом 1 кг, которая стоит около 10 тысяч рублей. Но есть и трехкилограммовая монета номиналом 200 рублей. Ее выпуск посвящен 275-летию Санкт-Петербургского монетного двора. Ее диаметр равен 13 см, а толщина - 27,5 мм. По словам Герасимова, когда эта монета только появилась (в 1999 году), ее цена зашкаливала за полмиллиона рублей.

Раритеты

Всего с 1965 года было выпущено 116 видов золотых монет, 268 серебряных, 27 платиновых и 26 палладиевых. По словам Герасимова, палладий и платина значительно дороже золота и серебра. С начала 80-х в нашей стране регулярно выпускались небольшие партии монет из этих металлов. Но поскольку себестоимость производства памятных монет из платиноидов высока, в 1995 году Банк России прекратил их выпуск. Так что сейчас можно довольствоваться только золотыми и серебряными монетами, выпускаемыми ЦБ. Как сообщил Герасимов, за 5 месяцев этого года было выпущено серебряных монет 2 - и 3-рублевого достоинства (весом до 31,1 г) 70 тысяч штук, номиналом 25 рублей (155,5 г.) - 2 тысячи штук и номиналом 100 рублей (весом 1 кг.) - 500 штук, а золотых весом до 15,5 г. - 8 тысяч штук.

Памятные монеты из драгоценных металлов в основном имеют качество пруф : у них зеркальная поверхность и матовое рельефное изображение с надписями. Реже встречается качество анциркулейтед (это монеты, которые еще не находились в обращении).
 Все монеты продаются в прозрачных герметичных капсулах. Если вы ее все-таки вскрыли, то ни в коем случае нельзя прикасаться руками к зеркальному полю. Ведь даже малейшие микрочастицы влаги, содержащиеся на подушках пальцев, могут осесть на монету. От этого поверхность начнет портиться, покроется пятнами и в результате потеряет качество пруф . Перепродать ее в этом случае будет значительно сложнее.

Монетка на память

Выпущенные Банком России монеты делятся на памятные и инвестиционные. Инвестиционная монета дешевле, хотя по качеству ничем не отличается от памятной: дело в том, что она освобождена от НДС и ее стоимость приближена к цене металла. В свое время эти монеты были выпущены очень большим тиражом, поэтому сейчас банки стараются их сбыть по ходовой цене. Инвестиционных монет всего два вида. Первый - это золотой червонец, отчеканенный в 1975-1982 годах. Весит он 7,742 г чистого золота и является точной копией легендарных золотых червонцев, выпущенных в период НЭПа в 20-х годах. Вторая инвестиционная монета сделана из серебра. Выпущена она в 1995 году и весит 31,1 г. На ней красуется соболь из Красной книги.

Эти монеты являются лучшим объектом для вложения. Они продаются по ценам, приближенным к стоимости содержащихся в них драгоценных металлов. При значительных скачках цен благородных металлов на мировом рынке пропорционально меняются цены банка на монеты. По данным Банка России, памятные монеты дорожают на несколько процентов с периодичностью два раза в год. Памятные монеты, в свою очередь, подразделяются на новые и вышедшие из обращения (выпущенные до 1997 года). Причем монеты выпуска до 1997 года стоят дешевле, чем аналогичные новые монеты. Например, в Банке Москвы золотая монета 900-й пробы и весом 15,55 г- 1000-летие России. Злотник Владимира - 1988 стоит 7250 рублей, а золотая монета с теми же параметрами - 150-летие Нового Эрмитажа - 2002 - 7500 рублей. Казалось бы, монеты более старого выпуска должны стоить дороже. Но Василий Герасимов объяснил: Эти монеты потеряли свою актуальность. К примеру, кому сейчас нужна монета, выпущенная к 50-летию Победы, когда мы уже отпраздновали ее 55-летие . Однако начинающему нумизмату может повезти: он может дешево купить в банке монету, которая уже не выпускается, тогда как на вторичном рынке, к примеру на Измайловском вернисаже, такие памятные монеты стоят в 1,5-2 раза дороже. Российские футбольные фанаты все-таки могут получить утешительное серебро и золото, тематически связанное с чемпионатом мира по футболу. Последняя серия памятных монет, выпущенная 5 апреля этого года, была посвящена теме Чемпионат мира по футболу 2002 года . Это серебряные монеты достоинством 3 рубля (31,1 г), 100 рублей (1 кг) и золотые достоинством 50 рублей (7,78 г). Все монеты имеют 900-ю пробу. Их диаметр 39,0 мм, 100,0 мм и 22,6 мм соответственно.

Продавцы мелочи

С Банком России работают более 50 российских коммерческих банков. Главным закупщиком и распространителем является Сбербанк. На втором месте по распространению памятных монет стоит Номос-банк. По словам начальника отдела эмиссионных операций управления драгоценных металлов Номос-банка Вадима Ефимова, в течение года банк реализует более 3 тонн монет из драгоценных металлов. Центральный банк не запрещает банкам, реализующим монеты, делать на них наценку. В результате коммерческие банки накидывают на них 10-20% от стоимости ЦБ. Так, новая (образца 2002 года) серебряная монета номиналом 3 рубля в Номос-банке будет стоить 440-450 рублей за штуку, а золотая номиналом 50 рублей - 3600 рублей.

Банки, работающие с частным клиентом (например, Сбербанк и Банк Москвы), нацелены на большее количество продаж.

Молока и хлеба

Все памятные монеты могут быть использованы в качестве платежного средства. Если у вас остался только золотой полтинник, можно смело идти в магазин. Правда, на эту золотую монету вы сможете купить разве что молока и хлеба: ведь монета принимается по номиналу. Впрочем, памятные монеты можно сдать в банке по прейскуранту. Например, в Сбербанке серебряную монету весом 31,1 г номиналом 3 рубля 2002 года выпуска можно сдать за 380 рублей (притом, что вы покупали ее за 580 рублей). А в Банке Москвы вы сможете сдать такие монеты только по номиналу. В банке объяснили, что их цель - сбыт монет, а не спекуляция.
 Номос-банк смотрит на это по-другому: редкая монета может стоить намного дороже, чем ширпотреб из такого же металла. Так, в 1996 году, например, золотая монета Эсминцы из серии 300 лет Российскому флоту продавалась в эквиваленте 220 долларов, сегодня мы ее готовы купить за 500 долларов. За серебряную монету Саввино-Сторожевский монастырь в 1998 году покупатель платил эквивалент 20 долларам, сейчас может сдать ее за 120, и таких монет насчитывается несколько десятков наименований , - сообщил Газете Ефимов.

[Pavel78]

Как то странно получается. Знакомый собирал давно лет так 20-30 назад марки и монеты попутно не нумизмат он, в 95 все это забросил. Так в этом году смотрели вмести с ним цена на марки и монеты так он локти кусал что марки собирал, а не монеты.
Говорит красная книга по номиналу шла если ты в каком ни будь клубе состоял!!!
Рубли царские особою популярность не имели. Царские памятные стоили в разы дешевле чем сейчас.

[Metallurg94]

Насчет долгосрочных вложений точнее не скажешь.Ибо в краткосрочной перспективе на сегодняшний день попадалово с инвестицией.
Хотя выгодный период для покупки.

[Rezistor]

Как угадаешь.
Я купил 10 руб Чеченская Республика за 1200,через год продал за 1800.
А вот редкие 1991,1999,2003 ходячка наоборот цена рухнула после медийного ажиотажа,и Потерял пару тысяч из-за того что передержал 5 руб 2003.

[Pavel78]

Вот цены на 1993 год точно 19.01.93год курс был 1дол=474рубля.
5руб Октябрь - 1т.р.
3руб Октябрь - 70р.
1руб Иванов - 60р.
Барселона 6шт. - 2500р.
Красная книга (козел и филин) - по 100р.
Красная книга 92год 3шт. - 500р.
Невский - 200р
Лобачевский - 300р.
20коп-1958года - 20т.р.
5коп-1970 - 1300р.
1рубль-1892 - 1500-7000р.
1рубль-1886 - 3000-15т.р.
Памятные монеты:Гангут 15т.р.-100т.р., Конь 3-20т.р., Свадебный 7-60т.р.
Розничные цены на продукты питания в России, 1990 – 1993 Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите